Qu’est-ce que la tokénisation de carte en Inde : sécurisez vos cartes de crédit et de débit contre les violations de données

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Après avoir permis aux utilisateurs de lier les cartes de crédit à UPI, la banque centrale indienne RBI est maintenant prête à appliquer la tokenisation des cartes en Inde. Au milieu de tout cela, de nombreux utilisateurs se demandent ce qu’est exactement la tokenisation des cartes et pourquoi les applications et les sites Web suggèrent aux utilisateurs de sécuriser leurs cartes de crédit et de débit, conformément aux nouvelles directives de RBI. Donc, pour dissiper tous vos doutes, nous apportons une explication de ce qu’est la tokenisation des cartes et pourquoi vous devriez vous y inscrire. Nous avons également mentionné la nécessité de la tokenisation des cartes dans un pays comme l’Inde, ainsi que ses avantages et ses inconvénients. Sur cette note, découvrons en détail les nouvelles directives de RBI pour la tokenisation des cartes.

Tokénisation des cartes de crédit/débit en Inde : expliquée (2022)

Dans cet article, nous avons discuté et expliqué tout ce qui concerne l’effort de tokenisation des cartes de RBI et ce qu’il implique pour les consommateurs en Inde. Vous pouvez en savoir plus sur les avantages et les inconvénients de la tokenisation des cartes, la nécessité du masquage des cartes, etc. Développez le tableau ci-dessous et accédez à la section de votre choix.

Qu’est-ce que la tokenisation de carte ?

Depuis au moins 2019, la RBI pousse le secteur des paiements en Inde à adopter la tokenisation des cartes afin de protéger et d’améliorer la sécurité des transactions par carte en ligne. Mais qu’est-ce que la tokenisation des cartes exactement et comment ça marche ? Eh bien, laissez-moi vous expliquer avec un exemple.

Lorsque vous achetez quelque chose sur un site Web de commerce électronique comme Amazon ou Flipkart en utilisant votre carte de crédit ou de débit, vous entrez le numéro de carte, votre nom, date d’expiration et CVV. Tous ces détails sont hautement privés et confidentiels, et vous ne voudriez pas qu’ils tombent entre de mauvaises mains. Désormais, si vous choisissez d’enregistrer les détails de votre carte sur une application ou un site Web, vous autorisez essentiellement l’application ou le site Web à stocker les détails de la carte (à l’exception du CVV) sur leurs serveurs cloud.

Tout expliqué sur la tokenisation des cartes (2022)

Et si vous suivez les événements dans le secteur financier, nous avons vu de nombreuses violations de données ces derniers temps. Des sites Web indiens populaires et des applications de paiement numérique ont été piratés et les détails de la carte ont été déversés en texte brut sur le dark web. Les fuites de données MobiKwik et Domino’s India sont encore fraîches dans notre mémoire. Ainsi, comme vous pouvez le constater, si vous enregistrez les détails de votre carte privée sur les serveurs cloud de plusieurs de ces applications et sites Web en ligne, vos données deviennent sujettes aux violations et aux fuites de données.

Alors que certains sites Web peuvent avoir la sécurité la plus élevée en place pour protéger les détails de votre carte, certains d’entre eux peuvent ne pas être se conformer aux normes mondiales de sécurité. Pour les acteurs malveillants, la diffusion des détails de votre carte sur plusieurs serveurs avec un niveau de sécurité varié ouvre davantage de possibilités de piratage. La RBI veut maintenant changer la situation des paiements numériques et normaliser la sécurité de toutes les transactions par carte en ligne avec quelque chose appelé « tokénisation ».

Fondamentalement, lorsque vous choisissez d’enregistrer les détails de votre carte sur une application ou un site Web (appelés marchands), conformément aux directives de RBI, un jeton est généré sur votre carte et enregistrées sur les serveurs cloud du marchand. Ici, les détails de votre carte privée ne sont pas partagés avec l’application ou le site Web. Le jeton est unique, code crypté qui pointe vers votre carte. De cette façon, les commerçants n’auront pas accès aux détails de votre carte privée et ainsi, votre carte sera protégée contre les violations de données en ligne.

la tokenisation des cartes est un mécanisme introduit par la RBI pour protéger les transactions par carte nationales

En dehors de cela, la responsabilité de protéger les détails de votre carte ne incombera plus aux commerçants – applications, sites Web, processeurs de paiement comme RazorPay ou banques. Pour résumer, la tokenisation des cartes est un mécanisme introduit par la RBI pour protéger les transactions par carte nationales en utilisant des chaînes aléatoires de jetons au lieu de partager les détails de votre carte privée. Quant à son fonctionnement, passez à la section suivante.

Comment fonctionne la tokenisation des cartes ?

Le fonctionnement de la tokenisation des cartes est simple. Lorsque vous choisissez de tokeniser une carte, le réseau de cartes (par exemple Visa, MasterCard, etc.) émet le jeton avec le consentement de la banque et le partage avec le commerçant. Par exemple, si vous enregistrez une carte de débit Visa SBI sur Paytm conformément aux directives de RBI, Visa générera le jeton, en prenant le consentement de SBI, et partagera le jeton avec Paytm. Pour trouver tous les réseaux de cartes autorisés en Inde, cliquez sur ce lien.

Si vous choisissez d’enregistrer la même carte de crédit ou de débit sur une autre application, par exemple Amazon, un nouveau jeton sera généré et partagé avec Amazon. Même pour une même carte, le jeton sera différent selon le commerçant (également appelé demandeur) et l’appareil. Cela signifie que les jetons sont unique et discretce qui est bien du point de vue de la sécurité.

Le besoin de tokenisation des cartes en Inde

Comme mentionné ci-dessus, les fréquentes violations de données, fuites et piratages à l’ère numérique ont forcé la RBI à proposer la tokenisation des cartes. Sans oublier que les applications, les sites Web, les processeurs de paiement et tous les intermédiaires ayant des normes de sécurité différentes constituent une menace pour notre sécurité numérique. La tokenisation des cartes de crédit et de débit éliminera le fardeau de la sécurité sur les commerçants et intermédiaires. De plus, il normalisera le protocole de sécurité sur tous les canaux. Pour plus de commodité, les utilisateurs enregistrent de plus en plus les détails de leur carte sur des sites Web et des applications, de sorte que la tokenisation des cartes aidera vraiment à sécuriser les cartes de crédit et de débit sur le Web.

Politique de tokenisation des cartes de RBI : avantages et inconvénients

La tokenisation des cartes présente de nombreux avantages. Pour commencer, votre les détails de la carte ne seront pas partagés avec le commerçant — qu’il s’agisse d’une application ou d’un site Web. En dehors de cela, les processeurs de paiement et les autres parties ne pourront accéder à aucune des informations de votre carte privée. Avec un code unique généré, vos transactions par carte seront effectuées sans vous soucier des fraudes à la carte.

Avantages et inconvénients de la tokenisation des cartes

En plus de cela, vous serez à l’aise lors de la sauvegarde des cartes sur les sites de commerce électronique en sachant que seul le jeton est partagé avec le commerçant. De plus, les réseaux de cartes affirment qu’il réduire les fausses déclarations car les transactions effectuées à l’aide de la tokenisation de carte suggéreront une sécurité de haut niveau.

Quant aux inconvénients de la tokenisation des cartes, je ne pense pas qu’il y en ait en ce qui concerne l’utilisateur final. Bien sûr, les commerçants et les processeurs de paiement doivent intégrer les directives RBI, mais à part cela, c’est un situation gagnant-gagnant pour les consommateurs.

Quels changements pour les clients ?

Pour les consommateurs, cela ne change rien. Oui, vous n’avez pas besoin de faire un effort supplémentaire pour tokeniser votre carte via une banque ou une application. Tout comme vous effectuez une transaction normale, continuez et faites-le. Assurez-vous d’activer le « Sécuriser votre carte » ou « Économisez selon les directives de RBI” dans la fenêtre contextuelle que vous voyez lors du paiement sur des applications comme Amazon India, Zomato, Swiggy, Blinkit et autres. Cela émettra le jeton contre votre carte, et il sera automatiquement partagé avec le commerçant.

Désormais, les détails de votre carte seront supprimés du serveur cloud du commerçant et seul le jeton sera stocké avec les 4 derniers chiffres de la carte et votre nom pour l’identification de l’utilisateur final. À partir de maintenant, il vous suffit de saisir le CVV et d’autoriser la transaction à l’aide d’OTP. Comme vous pouvez le voir, la tokenisation des cartes a plus à voir avec le backend de l’infrastructure de paiement plutôt que l’utilisateur final.

Déploiement de la tokenisation des cartes en Inde

La RBI travaille sur la tokénisation des cartes depuis 2019 et avait décidé de l’appliquer à partir du 1er janvier 2022. Cependant, en raison du refus des commerçants et des processeurs de paiement craignant des perturbations, RBI a prolongé les normes de tokénisation jusqu’au 30 juin 2022. Ensuite, RBI avait a de nouveau prolongé le déploiement complet jusqu’au 31 juillet 2022, et maintenant à Octobre 2022. Après cela, si les détails de votre carte ne sont pas sécurisés conformément aux directives de RBI, ils seront supprimés des serveurs des commerçants.

Foire aux questions (FAQ)

Qu’est-ce que la tokenisation de carte en Inde ?

La tokenisation de carte remplace essentiellement les détails de votre carte par un jeton généré de manière unique pour les transactions par carte en ligne. Il a été conçu pour protéger les détails de votre carte contre les violations et les fuites en ligne.

Quelle est la date limite de tokenisation de la carte ?

À partir de maintenant, la dernière date de tokenisation de la carte est le 31 juillet 2022. Après cela, les détails de votre carte seront supprimés des serveurs marchands.

Est-il obligatoire de tokeniser sa carte ?

Selon le RBI, il n’est toujours pas obligatoire de tokeniser votre carte. Vous pouvez choisir de tokeniser vos cartes de crédit et de débit à votre guise.

Comment tokeniser les cartes de crédit et de débit ?

Cochez simplement la case « Sécuriser votre carte » ou « Enregistrer la carte conformément aux directives RBI » et effectuez la transaction sur n’importe quelle application ou site Web et elle sera automatiquement tokenisée. Assurez-vous d’effectuer la transaction sur des téléphones mobiles ou des tablettes.

Y a-t-il des frais pour tokeniser les cartes ?

Non, il n’y a pas de frais associés à la tokenisation d’une carte. Vous pouvez le faire autant de fois que vous le souhaitez.

Pourquoi devriez-vous opter pour la tokenisation des cartes en Inde ?

Voilà donc tout ce que vous devez savoir sur la tokenisation des cartes de crédit et de débit en Inde. À mon avis, c’est une étape incroyable de la part de la RBI pour protéger les consommateurs contre les fraudes et les violations en ligne. Cela contribuera grandement à sécuriser les cartes de crédit et de débit sur le Web. Quoi qu’il en soit, tout cela vient de nous. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’initiative Digital Rupee de RBI, rendez-vous sur notre explicateur lié. Et si vous avez des questions, faites-le nous savoir dans la section des commentaires ci-dessous.

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